4. Previdência e Seguros

Subsidiar os clientes para a inserção da Previdência Complementar e Privada no Planejamento Financeiro individual e familiar.

Viabilizar a elaboração de estratégias que considerem os aspectos técnicos e tributários, dos produtos e do mercado de previdência, além dos fatores que afetam os indivíduos nos períodos ativo e inativo (aposentado) de suas vidas.

Estudar conceitos básicos de Seguros sob o enfoque do gestor. É ressaltada a importância dos Seguros sobre o bem-estar e segurança patrimonial das pessoas, e demonstrado como os seguros se encaixam no planejamento financeiro pessoal.

Transmitir o entendimento da cobertura de seguro, seus aspectos legais e fundamentos básicos e exposição ao risco, abordando principalmente os seguros de bens e pessoas: residência, veículos, vida, acidentes pessoais e saúde.

1 - Previdência Social x Previdência Privada

1.1 - Previdência do setor público e INSS.
1.2 - Fator Previdenciário e seu impacto no benefício.
1.3 - Nível do benefício do INSS x Benefício Complementar.

2 - Previdência Complementar

2.1 - Veículos financeiros e produtos disponíveis.
2.2 - Características técnicas que influem no produto.
2.3 - Comparativo entre Entidade Aberta e Fechada de Previdência Complementar.
2.4 - Conceito de planos BD e CD. Comparações e riscos dos clientes.
2.5 - Comparativo entre produtos PGBL x VGBL x Previdência Aberta Tradicional.
2.6 - Legislação (tributária e produtos).
2.7 - Comparação entre Regime Tributário Progressivo e Regime Tributário Regressivo.
2.8 - Noções de investimentos dos recursos/reservas dos Planos de Previdência.

3 - Perfil do Investidor x Opções de Produtos

3.1 - Seleção das diferentes opções de produtos.
3.2 - Comparativo com Fundos de Investimento.
3.3 - Wealth Management - Previdência Complementar como planejamento financeiro.
3.4 - Desenho de plano adequado: idade de início e aposentadoria, valor da contribuição e benefício, regime tributário...

4 - Sistema Nacional de Seguros e Mercados

4.1 - Conselho Nacional de Seguros Privados e Superintendência de Seguros.
4.2 - IRB Brasil Resseguros.
4.3 - Sociedades Seguradoras e Corretores de Seguros.
4.4 - Seguros no exterior. Aspectos legais no Brasil (term life e universal life).

5 - Aspectos Legais do Seguro

5.1 - Componentes de um seguro: proposta, apólice, endosso, aditivos e averbações.
5.2 - Obrigações legais do segurador e do segurado.
5.3 - Nulidade e Anularidade do Contrato, prescrição e sub-rogação.
5.4 - Ressarcimento e rescisão.

6 - Fundamentos Básicos do Seguro

6.1 - Riscos e conseqüências econômicas e sociais de sinistros.
6.2 - Riscos: pessoal, material, financeiro, subjetivo e objetivo.
6.3 - Prêmio de seguro e tipos: prêmio puro, comercial ou tarifário, bruto, adicional, etc.
6.4 - Tipos de cobertura.
6.5 - Sinistros/Perdas. Danos materiais, pessoais e morais.

7 - Identificação de Exposição ao Risco.

7.1 - Seguros Residenciais.
7.2 - Seguro de Automóvel e Responsabilidade Civil Facultativa.
7.3 - Acidentes Passageiros: morte, invalidez permanente, despesas medico hospitalares.
7.4 - Seguros de pessoas: morte, invalidez permanente, parcial ou total, despesas médico-hospitalares, incapacidade temporária.
7.5 - Seguro de vida: inteira, temporário, sobrevivência, a termo fixo, dotal puro e misto, de criança, de educação e hipotecário.
7.6 - Condições das apólices. Prazo de graça, incontestabilidade, valor de resgate, seguro prolongado, empréstimo, reabilitação.
7.7 – Seguro Saúde: despesas hospitalares e médicas, internação, pequenas cirurgias, tratamento ambulatorial e remoções.
7.8 – Seguros de Crédito: crédito interno, fiança locatícia, fidelidade, garantia, obrigações.
7.9 – Seguros Empresariais: lucros cessantes, de engenharia, de transporte, responsabilidade civil, importação e exportação.